Il rapporto di consulenza

Nel servizio di consulenza il ruolo dell’interlocutore del cliente, il Private Banker, è di grande importanza. Conoscenza del cliente e sensibilità nell’interpretare le sue attese sono fondamentali per fornire un servizio efficace, modulato in relazione alle effettive necessità del cliente ed alla sua propensione al rischio. A scelta del cliente la consulenza può essere attiva, con contatti su iniziativa del Private Banker, o passiva, su singole richieste provenienti dal cliente. All’interno di questi due estremi la frequenza e l’iniziativa dei contatti trova il suo equilibrio nella continuità del rapporto, in ragione delle abitudini e delle attese del cliente.

Il contenuto del servizio di consulenza

Il servizio consiste nel proporre idee di investimento, in termini di asset allocation e di singoli strumenti di investimento. Alla generazione di idee di investimento concorrono gestori ed analisti della Banca e del Gruppo SYZ a seconda delle competenze, l’asset allocation viene definita, in termini generali, dal Comitato di Investimento della Banca. Un team dedicato supporta il Private Banker nella relazione con il cliente.

La Banca utilizza un rigoroso metodo di valutazione del rischio.

Il Budget di Rischio

La coerenza fra la predisposizione al rischio del cliente ed il potenziale di rischio dell’investimento è particolarmente importante nel servizio di consulenza e viene verificata preventivamente ad ogni proposta di investimento fatta dal Private Banker al cliente. La Banca utilizza una precisa metodologia mediante la quale viene assegnato al cliente, in base al suo profilo di rischio, un tetto massimo di rischiosità – il Budget di Rischio- raggiungibile dal complesso dei suoi investimenti presso la Banca. Il Budget di Rischio, viene “consumato” da ciascun investimento in base ad un indicatore sintetico di rischiosità definito analiticamente in ragione di tre componenti principali: il rischio di mercato, il rischio di liquidità e il rischio di credito.

La procedura informatica consente, per ogni operazione di investimento, il controllo preventivo automatico della capienza del Budget di Rischio, garantendo così il pieno rispetto della normativa in tema di adeguatezza. Grazie all’aggiornamento effettuato nel continuo, è inoltre possibile ottenere in qualsiasi momento una valutazione sintetica puntuale del grado di rischio complessivo raggiunto dal portafoglio.

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